Alors, vous pensez connaître l’assurance vie?
L’assurance sème la confusion. Il y a une raison pour laquelle tant de gens font d’être un « expert en assurance » une carrière à vie. Il y a beaucoup de choses, et ce n’est pas aussi simple qu’un « contrat entre l’assuré et l’assureur ». Différents produits, polices et types de couverture fonctionnent différemment, offrent une protection différente et ont des modalités d’entente différentes. Pourquoi est-il si important de comprendre votre assurance vie? Eh bien, parce que vous ne voudriez pas payer toutes vos primes pour rien. Vous voudrez avoir une bonne idée de ce pour quoi vous êtes couvert, où il pourrait y avoir des lacunes et pourquoi vous payez le montant que vous payez. C’est pour le moins, compliqué. Vous n’avez pas besoin de savoir tout ce qu’il y a (c’est pourquoi nous avons des courtiers d’assurance!) mais cela aide à connaître les bases.
Alors, vous pensez connaître l’assurance vie? Voici ce que Panda7 a à dire.
Une description de base de l’« assurance vie »
L’assurance-vie est essentiellement une entente entre un assuré et un assureur. Une police d’assurance vie est conçue pour fournir à l’assuré une somme d’argent spécifique à quiconque a été désigné comme bénéficiaire de la police, en cas de décès de l’assuré. Cela se fait en échange de « primes », c’est-à-dire des paiements mensuels ou annuels effectués par l’assuré au cours de sa vie.
Maintenant, il y a différents types d’assurance-vie dans la définition plus large d’« assurance-vie ». Selon vos besoins et votre situation financière, vous pourriez bénéficier d’un programme à court ou à long terme. Il y a l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente, et les sous-variantes des deux.
Qu’est-ce qu’une assurance vie temporaire?
L’assurance vie temporaire correspond à la description de l’assurance vie telle que décrétée ci-dessus, mais elle ne dure qu’un certain nombre d’années. Lorsque vous souscrivez une assurance-vie temporaire, vous précisez le terme que vous voulez. Habituellement, les termes viennent dans 10 ans, 20 ans ou 30 ans. Vous voudrez déterminer pendant combien de temps vous aurez besoin de votre police d’assurance-vie temporaire lorsque vous l’achèterez. Il existe plusieurs formes d’assurance-vie temporaire.
- L’assurance vie temporaire renouvelable offre une soumission pour l’année où la police a été achetée. Par année par la suite, les primes augmenteront. Habituellement, l’assurance vie temporaire renouvelable est la police la moins coûteuse à acheter dès le départ.
- La diminution de l’assurance vie temporaire est une « assurance vie renouvelable », sauf que la couverture diminue pendant la durée de la police à un taux prédéterminé.
- L’assurance vie à terme convertible permet au souscripteur de convertir son contrat en un contrat permanent à la fin du terme, s’il le souhaite.
Collaborez avec un courtier pour déterminer la meilleure option pour vous en ce qui concerne l’assurance-vie temporaire, et si l’assurance-vie temporaire est le choix pour vous.
Qu’est-ce qu’une assurance vie permanente?
L’assurance vie permanente est conçue pour offrir une couverture pour la totalité de la vie de l’assuré, à moins que les primes soient interrompues ou que la police soit cédée. Il est plus cher que le terme et a différentes sous-variantes qui offrent différents avantages / viennent à des coûts différents.
- L’assurance vie entière est une sorte d’assurance vie permanente qui accumule la valeur de rachat sur la vie du titulaire de la police. Le preneur d’assurance peut utiliser l’argent pour n’importe quelle raison, comme pour payer des primes ou pour une source de prêts.
- L’assurance vie universelle comporte une composante de valeur de rachat qui rapporte des intérêts et comporte des primes flexibles. Les primes peuvent être ajustées avec le temps.
- L’assurance vie universelle indexée permet au souscripteur d’obtenir un taux de rendement indexé ou fixe sur la valeur de rachat.
- L’assurance vie universelle variable permet au souscripteur d’investir la valeur de rachat dans un autre compte distinct. Elle comporte également des primes flexibles.
Quel type d’assurance-vie devriez-vous acheter?
La question : est-ce que j’achète une assurance vie temporaire ou permanente? – dépend en grande partie de vos finances et de la raison pour laquelle vous avez besoin d’une assurance vie. Quelles dépenses auriez-vous besoin de couvrir en cas de décès imprévu? Pensez à des choses comme les hypothèques, les frais de scolarité, les dettes à long terme, les prêts étudiants, et ainsi de suite. Si vous êtes le seul soutien de famille, vous voudrez également envisager de remplacer le revenu de votre partenaire ou des personnes à charge.
Travaillez avec un courtier si vous n’êtes toujours pas certain. Si vous êtes sur la clôture, une police d’assurance vie temporaire convertible n’est jamais une mauvaise option pour ceux qui peuvent bénéficier d’une assurance vie permanente, mais ne sont pas sûrs que leur situation va changer dans quelques années.
Combien coûte l’assurance vie?
Comme l’assurance de biens et d’autres produits d’assurance, l’assurance-vie n’a pas un prix unique. Elle coûte différemment pour différentes personnes. Mais c’est une question de risque. C’est un peu morbide, mais la probabilité de décès de l’assuré pendant la période d’assurance est le plus grand facteur qui influe sur vos taux. Voici les variables qui peuvent entrer dans le calcul de vos coûts d’assurance vie :
- Votre âge
- Votre sexe
- Problèmes de santé existants
- Votre statut de fumeur
- Vos antécédents médicaux familiaux
- Votre mode de vie
- Votre profession
- Votre dossier de conduite
Évidemment, les choses qui feront augmenter vos chances de mourir pendant la période de police auront une incidence négative sur vos taux. Les hommes ont tendance à payer plus pour l’assurance-vie que les femmes et les personnes âgées ont tendance à payer plus pour leur assurance-vie. Les fumeurs constateront une augmentation des primes fondées sur le risque, tout comme ceux qui s’adonnent à des activités plus risquées, comme le parachutisme, la construction, les courses automobiles, etc.
Comment souscrire une assurance vie?
Vous pouvez le faire par l’intermédiaire d’un courtier, comme ceux que nous avons ici à Panda7. Nous comprenons que l’assurance-vie peut porter à confusion, et c’est pourquoi nous sommes ici pour la ventiler. De nombreuses personnes utilisent leur assurance vie pour fournir de l’argent aux bénéficiaires qui, autrement, subiraient des difficultés financières importantes au décès de l’assuré. Pour les personnes plus riches, avoir une assurance vie pour accumuler une croissance de la valeur de rachat avec report d’impôt peut être particulièrement stratégique. Il peut également aider à la planification successorale.
Vous envisagez de souscrire une police d’assurance vie? Commencez par contacter Panda7 pour obtenir un devis gratuit aujourd’hui. Un de nos experts peut travailler directement avec vous pour répondre à vos besoins personnels.